ЦБТ Центр биржевых технологий

Наличные, депозиты или ОВГЗ? Как лучше хранить деньги во время войны

На время действия военного положения гарантии по депозитам граждан распространяются на всю сумму вкладов. Но есть нюансы

Где во время войны выгоднее хранить деньги.

Война России против Украины принесла ряд неожиданностей. Во-первых, полностью провалился блицкриг по захвату Киева за три дня, во-вторых, украинская банковская и финансовая системы выстояли. Более того, как показывает статистика НБУ, средства граждан на банковских счетах и депозитах в гривне выросли на 67 млрд грн, а в валюте сократились всего на 85 млн долларов или на 2,5 млрд грн. То есть население доверяет как государству, так и банкам.

На период военного времени государство взяло на себя обязанность гарантировать 100% депозитов населения в банках.

“Сегодня” выясняли, где во время войны выгоднее хранить деньги – в банке или в облигациях внутреннего государственного займа (ОВГЗ).

Деньги возвращаются в банки

Причины прироста средств на счетах населения эксперты объяснили сразу несколькими факторами. Во-первых, несколько месяцев перед войной украинцы активно накапливали наличность. Это было подготовительное действие, типа, сбора тревожного чемоданчика. Но после того как граждане убедились, что банковская система работает в привычном режиме, решили вернуть средства на счета, ведь держать наличные в неспокойное время – опасно вдвойне.

“До тех пор, пока продолжается финансовая поддержка Украины в период войны, а банки сохраняют рабочую активность – их услугами стоит пользоваться. Хранить деньги дома менее безопасно. Именно этот фактор является причиной, что население страны относит деньги из дома и кладет на банковские счета. Вопрос безопасности сейчас стоит остро и при разрушении жилья, или в случае кражи в квартире, человек всегда сможет достать свои деньги в банке”, – поясняет “Сегодня” аналитик компании “Центр биржевых технологий” Максим Орыщак.

Класть наличные на счета начали и те, кто собрался выезжать за рубеж во второй волне беженцев. Дело в том, что в соседних странах было довольно сложно обменять наличную гривню на местную валюту по приемлемому курсу. Если же деньги лежат на гривневом счету, то картой можно расплачиваться за рубежом по фиксированному курсу.

Также украинцы стали меньше снимать средств со своих текущих счетов. Военные уже получили первые зарплаты, но потратить их на передовой нет возможности, а значит, они лежат на счетах в банках и эти средства тоже попали в статистику НБУ.

Депозит или ОГВЗ: в чем отличие

До недавнего времени отличия между ОВГЗ и банковскими депозитами были существенными. Но после того как государство ввело 100% гарантии по банковским вкладам на период военного положения, отличий стало меньше.

О том, что такое депозит, думаем, рассказывать нет смысла. А вот с механизмом ОВГЗ, скорее всего, знакомы далеко не все.

ОВГЗ – это ценные бумаги, которые номинированы в гривне, долларах и евро, держатели которых получают по ним купонные выплаты – это аналог выплаты процентов по депозитам. Главное отличие от депозита заключается в том, что такие ценные бумаги приходится покупать через посредников (банки или финансовые компании), доход, полученный по ним, не облагается налогами, а средства направляются не на кредитование бизнеса, как в случае с депозитами, а на финансирование госбюджета.

“По депозитам ставка 10-12% годовых доходности в гривне. Сроком на 6 месяцев ставка доходности в национальной валюте составит 6-12%. Доходность по ОВГЗ незначительно отличается от депозитов: в зависимости от срока обращения можно заработать от 10,5% до 13,25% годовых в гривне и от 2,5% до 3,5% годовых – в валюте”, – говорит Максим Орыщак

Правда, из-за того, что граждане не могут купить через посредников, то приходится платить ряд комиссий:

за открытие специального счета в ценных бумагах (от 1000 грн);

комиссию при покупке или продаже ОВГЗ (0.05%-0.1%, но не мене 300 грн);

ежемесячную комиссию хранителю за ведение вашего счета (от 100 грн в месяц).

Из-за этого вкладывать в ОВГЗ имеет смысл суммы от 300-500 тысяч гривен. Иначе всю повышенную прибыль съедят комиссии.

Эксперты говорят, что даже в военное время открывать депозиты или покупать ОВГЗ – это хороший способ диверсифицировать свои сбережения. Но нужно понимать, что уровень риска будет зависеть от результатов военных действий.

“Те, кто уже имеют наличные накопления, сбережения в криптосекторе, и сейчас хотят распределить риски, разместив денежные средства в Украине – правильно делают, что открывают депозитные счета и покупают ОВГЗ. Но все мы понимаем, что сейчас это крайне небольшая прослойка населения с крупными суммами накоплений. При этом риски форс-мажора в виде падения банковского сектора по итогам войны – очевидны. Другой вопрос, что ситуация складывается таким образом, что нет прогнозов по завершению войны”, – говорит Максим Орыщак.

По его словам, риски во время войны есть при любом виде инвестирования. Государство может отсрочить выплаты по ОВГЗ, а банк может обанкротиться уже после отмены военного положения, когда 100% гарантии по вкладам работать уже не будут.

“Риски дефолта также присутствуют, однако в наше время многие патриотично настроенные граждане страны не думают о своих инвестициях только с точки зрения обогащения. Несмотря на гарантии государства по ОВГЗ, из-за очевидного потенциала девальвации гривни и резкого инфляционного давления, которое нас ждет после войны, могут быть перебои с выплатами. Это нужно понимать и учитывать такой риск”, – говорит Максим Орыщак.

Источник