ЦБТ Центр биржевых технологий

Международный перевод денег – SWIFT-перевод

Международный перевод денег – SWIFT-перевод

Международные денежные переводы – это в основном межбанковские переводы, только в этом случае два банка оказываются в разных странах, что несколько усложняет ситуацию. Принцип банковского обслуживания корреспондентов все еще применяется, что означает, что два банка должны иметь установленные отношения, чтобы облегчить перевод.

Международный перевод денег обычно осуществляются в сети SWIFT (СВИФТ), что означает: Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, и это безопасная система обмена сообщениями, которую банки используют для быстрой отправки друг другу информации, включая инструкции по международным банковским переводам.

Сеть SWIFT включает в себя более 10 000 банков и финансовых учреждений в более чем 200 странах, но она включает не все банки.

СВИФТ платеж

к оглавлению ↑

Определение

Система SWIFT работает как авиакомпании. Инструкции по переводу отправляются из банка отправителя в банк получателя, но не всегда напрямую – иногда инструкции по переводу должны проходить через некоторые банки-посредники.

Важно отметить, что на самом деле не ваши деньги отправляются через SWIFT, а только инструкции по их списанию с вашего банковского счета и добавлению его на банковский счет получателя.

к оглавлению ↑

Преимущества и недостатки SWIFT платежей

Система SWIFT позволяет этим учреждениям безопасно отправлять и получать информацию о финансовых операциях стандартным способом. Это в конечном итоге позволяет отправлять деньги из одного банка в другой, практически в любую точку мира и в разных валютах.

Но эта система далека от совершенства. SWIFT на самом деле не отправляет деньги, он просто отправляет сообщения между банками. Из-за этого для перевода фактических средств необходимо использовать другие системы, требующие большего вмешательства человека, а это, в свою очередь, замедляет переводы SWIFT. Более того, сложный характер этих переводов обычно влечет за собой плату, которая почти всегда передается потребителям.

Говоря о сборах, как правило, существуют сборы, связанные с осуществлением переводов СВИФТ. Вероятно, будет взиматься комиссия за исходящий международный перевод, взимаемая вашим банком, и каждый из банков-посредников имеет право на комиссию, вычтенную из суммы перевода. Банк получателя обычно также взимает плату за входящий международный перевод.

И, если валюту нужно будет обменять, один из банков-посредников, вероятно, осуществит конвертацию по повышенному обменному курсу, что принесет дополнительную прибыль. Средний спред составляет 4-6%, что может сложиться.

Таким образом, хотя система SWIFT является безопасным способом отправки заказов на международные денежные переводы, вы можете увидеть, как могут сложиться связанные с этим расходы.

к оглавлению ↑

Порядок внесения средств (клиент-сервис)

Как правило, сделать международный перевод довольно просто, хотя этот процесс будет зависеть от того, какой банк вы используете. Некоторые банки разрешают отправлять запросы на международные банковские переводы онлайн, через мобильное приложение или по телефону, в то время как другие требуют отправки по факсу или по почте, а во многих даже требуется личное посещение филиала.

SWIFT перевод Приватбанк

к оглавлению ↑

Перечисление средств (счет-фактура)

В зависимости от взаимоотношений банка существует два способа осуществления перевода:

  1. Банки имеют прямые отношения

Если оба банка имеют прямые отношения друг с другом или, другими словами, если Банк 1 имеет коммерческий счет в Банке 2 и наоборот. Поскольку банки имеют прямые отношения, они могут легко перемещать средства, что сводит комиссию к минимуму и позволяет быстро осуществить перевод.

  1. Банки не имеют прямого отношения

Если банки не имеют прямых отношений, необходимо найти один или несколько банков-посредников, чтобы облегчить перевод, поскольку ни один из банков не имеет счетов друг с другом, SWIFT найдет посредника, в котором оба банка имеют коммерческие счета – назовем его «Банк X». Как только посредник найден, средства могут быть обработаны в конце дня (или на основе некоторого другого заранее определенного графика).

Вам также необходимо собрать некоторую необходимую информацию, прежде чем отправлять запрос на перевод, который также будет варьироваться в зависимости от банка.

В целом, для регулярного международного банковского перевода вы должны знать:

  1. Наименование и адрес банка получателя.
  2. Номер счета получателя или IBAN (Международный номер банковского счета).
  3. BIC / SWIFT код банка получателя.
  4. Сумма перевода и валюта его получения.
  5. Причина перевода.
  6. Кто будет оплачивать сборы (обычно вы можете оплатить их все самостоятельно, разделить с получателем или поручить его получателю).

Счет-фактура

к оглавлению ↑

Как снимать SWIFT-перевод

Стоит отметить, что, как и многие другие системы денежных переводов, эта система позволяет осуществлять переводы, не связанные с инвестиционной или хозяйственной деятельностью; иными словами, все переводы не должны быть коммерческого характера. Поэтому никогда не указывайте никаких ссылок на договоры при назначении. Вы также должны сделать правило, чтобы всегда договариваться о валюте перевода, поскольку, если, например, иену вам отправлено, оплата займет некоторое время, это не всегда удобно, поэтому надо договориться о передаче в валюте, относящейся к категории исключений.

к оглавлению ↑

Сроки перевода и зачисления

В дополнение к тем сборам, которые могут быстро накапливаться, международные банковские переводы имеют и другой недостаток – они не всегда такие быстрые, как может указывать их название. Как правило, процесс отправки банковского перевода является одной из самых быстрых и простых частей. Вам необходимо собрать необходимую информацию, а затем передать ее в банк любым приемлемым для вас способом. Если ваш банк предлагает международные банковские переводы онлайн, это можно сделать за считаные минуты. Если требуется, чтобы вы лично запросили перевод в филиале, это займет немного больше времени.

Сколько времени потребуется банку для обработки и повторной отправки вашего перевода, зависит от банка и его конкретной политики. Как правило, электронные переводы будут обрабатываться только в рабочие дни, если они будут запрошены до окончания рабочего дня банка. Эти сроки будут варьироваться, но вы можете найти время международных переводов для некоторых из самых популярных банков США.

Если вы подаете запрос на перевод в рабочий день до истечения времени, установленного вашим банком, он должен быть обработан в тот же день. В противном случае он будет обработан на следующий рабочий день. Средства на перевод и любые комиссии за перевод обычно списываются с вашего счета во время обработки банковского перевода.

Но только потому, что ваш банк обрабатывает международный перевод в этот рабочий день, не означает, что он поступит на банковский счет вашего международного получателя в тот же день. На многих сайтах указывается, что международный телеграф обычно должен прибыть в течение 1-5 рабочих дней.

Надеемся, данная информация помогла понять, что такое SWIFT-переводы и для чего они нужны. Поэтому, делая вывод, можно с уверенностью сказать – это гениальная система перевода денежных средств за рубеж.