Нравится Страница
ПЕРЕЙТИ В НАШ
ИНТЕРНЕТ-МАГАЗИН
ЦБТ Центр біржових технологій

Міжнародний переказ грошей – SWIFT-переказ

Міжнародний переказ грошей – SWIFT-переказ

Міжнародні грошові перекази – це в основному міжбанківські перекази, тільки в цьому випадку два банки виявляються в різних країнах, що дещо ускладнює ситуацію. Принцип банківського обслуговування кореспондентів все ще застосовується, що означає, що два банки повинні мати встановлені відносини, щоб полегшити переказ.

Міжнародний переказ грошей зазвичай здійснюються в мережі SWIFT (СВІФТ), що означає: Товариство всесвітніх міжбанківських фінансових телекомунікацій, і це безпечна система обміну повідомленнями, яку банки використовують для швидкого відправлення один одному інформації, включаючи інструкції з міжнародних банківських переказів .

Мережа SWIFT включає в себе більше 10 000 банків і фінансових установ в більш ніж 200 країнах, але вона включає не всі банки.

 

СВІФТ-платіж

к оглавлению ↑

Визначення

Система SWIFT працює як авіакомпанії. Інструкції з переказу відправляються з банку відправника в банк одержувача, але не завжди безпосередньо – іноді інструкції з переказу повинні проходити через деякі банки-посередники.

Важливо відзначити, що насправді не ваші гроші відправляються через SWIFT, а тільки інструкції з їх списання з вашого банківського рахунку і додаванню його на банківський рахунок одержувача.

к оглавлению ↑

Переваги та недоліки SWIFT платежів

Система SWIFT дозволяє цим установам безпечно відправляти і отримувати інформацію про фінансові операції стандартним способом. Це в кінцевому підсумку дозволяє відправляти гроші з одного банку в інший, практично в будь-яку точку світу і в різних валютах.

Але ця система далека від досконалості. SWIFT насправді не відправляє гроші, він просто відправляє повідомлення між банками. Через це для переказу фактичних коштів необхідно використовувати інші системи, що вимагають більшого втручання людини, а це, в свою чергу, уповільнює перекази SWIFT. Більш того, складний характер цих переказів зазвичай тягне за собою плату, яка майже завжди передається споживачам.

Говорячи про збори, як правило, існують збори, пов’язані з здійсненням переказів СВІФТ.Ймовірно, буде стягуватися комісія за вихідний міжнародний переказ, що стягується вашим банком, і кожен з банків-посередників має право на комісію, забраних із суми переказу. Банк одержувача зазвичай також стягує плату за вхідний міжнародний переказ.

І, якщо валюту потрібно буде обміняти, один з банків-посередників, ймовірно, здійснить конвертацію за підвищеним курсом, що принесе додатковий прибуток. Середній спред становить 4-6%, що може скластися.

Таким чином, хоча система SWIFT є безпечним способом відправки замовлень на міжнародні грошові перекази, ви можете побачити, як можуть скластися пов’язані з цим витрати.

к оглавлению ↑

Порядок внесення коштів (клієнт-сервіс)

Як правило, зробити міжнародний переказ досить просто, хоча цей процес буде залежати від того, який банк ви використовуєте. Деякі банки дозволяють відправляти запити на міжнародні банківські перекази онлайн, через мобільний додаток або по телефону, в той час як інші вимагають відправки по факсу або поштою, а в багатьох навіть потрібно особисте відвідування філії.

SWIFT-переказ Приватбанк

к оглавлению ↑

Перерахування коштів (рахунок-фактура)

Залежно від взаємовідносин банку існує два способи здійснення переказу:

  1. Банки мають прямі відносини

Якщо обидва банки мають прямі відносини один з одним або, іншими словами, якщо Банк 1 має комерційний рахунок в Банку 2 і навпаки. Оскільки банки мають прямі відносини, вони можуть легко переміщати кошти, що зводить комісію до мінімуму і дозволяє швидко здійснити переказ.

  1. Банки не мають прямого відношення

Якщо банки не мають прямих відносин, необхідно знайти один або кілька банків-посередників, щоб полегшити переказ, оскільки жоден з банків не має рахунків один з одним, SWIFT знайде посередника, в якому обидва банки мають комерційні рахунки – назвемо його «Банк X». Як тільки посередник знайдений, кошти можуть бути оброблені в кінці дня (або на основі деякого іншого заздалегідь визначеного графіка).

Вам також необхідно зібрати деяку необхідну інформацію, перш ніж відправляти запит на переказ, який також буде варіюватися в залежності від банку.

В цілому, для регулярного міжнародного банківського переказу ви повинні знати:

  1. Назва та адреса банку одержувача.
  2. Номер рахунку одержувача або IBAN (Міжнародний номер банківського рахунку).
  3. BIC/SWIFT код банку одержувача.
  4. Сума переказу і валюта його отримання.
  5. Причина переказу.
  6. Хто буде оплачувати збори (зазвичай ви можете оплатити їх самостійно, розділити з одержувачем або доручити його одержувачу).

Рахунок-фактура

к оглавлению ↑

Як знімати SWIFT-переказ

Варто відзначити, що, як і багато інші системи грошових переказів, ця система дозволяє здійснювати перекази без пов’язані з інвестиційної або господарської діяльністю; іншими словами, всі перекази НЕ повинні бути комерційного характеру. Тому ніколи НЕ вказуйте ніяких посилань на договори при призначення. Ви також повинні зробити за правило завжди домовлятися про валютні перекази, оскільки, якщо, наприклад, вам відправлено канадськими долларами, оплата займе деякий час, це НЕ завжди зручно, тому треба домовитися про передачі в валюті, що відноситься до категорії винятків.

к оглавлению ↑

Терміни переведення та зарахування

На додаток до тих зборів, які можуть швидко накопичуватися, міжнародні банківські перекази мають і інший недолік – вони не завжди такі швидкі, як може вказувати їх назву. Як правило, процес відправки банківського переказу є однією з найшвидших і простих частин. Вам необхідно зібрати необхідну інформацію, а потім передати її в банк будь-яким прийнятним для вас способом. Якщо ваш банк пропонує міжнародні банківські перекази онлайн, це можна зробити за лічені хвилини. Якщо потрібно, щоб ви особисто запросили переказ у філії, це займе трохи більше часу.

Скільки часу буде потрібно банку для обробки і повторного відправлення вашого переказу, залежить від банку і його конкретної політики. Як правило, електронні перекази будуть оброблятися тільки в робочі дні, якщо вони будуть запитані до закінчення робочого дня банку. Ці терміни будуть варіюватися, але ви можете знайти час міжнародних переказів для деяких з найбільш популярних банків США.

Якщо ви подаєте запит на переказ в робочий день до закінчення терміну, встановленого вашим банком, він повинен бути оброблений в той же день. В іншому випадку він буде оброблений на наступний робочий день. Кошти на переказ і будь-які комісії за переказ зазвичай списуються з вашого рахунку під час обробки банківського переказу.

Але тільки тому, що ваш банк обробляє міжнародний переказ в цей робочий день, не означає, що він надійде на банківський рахунок вашого міжнародного одержувача в той же день. На багатьох сайтах вказується, що міжнародний телеграф зазвичай повинен прибути протягом 1-5 робочих днів.

Сподіваємося, дана інформація допомогла зрозуміти, що таке SWIFT-перекази і для чого вони потрібні. Тому, роблячи висновок, можна з упевненістю сказати – це геніальна система переказу грошових коштів за кордон.