Пасивний дохід в Україні: джерела, види, способи

Бути фінансово незалежним — значить не тільки заробляти собі на життя. Це означає не залежати ні від батьків, ні від чоловіка, ні від ситуації на ринку праці, ні від власного здоров’я. Справжня фінансова незалежність гарантує: як би не повернулося життя, гроші будуть.

Пасивний дохід — кошти, які продовжать надходити, якщо ви захворієте, втратите роботу або потрапите під владу будь-яких інших обставин. Як почати заробляти пасивно, як зробити це з нуля, яким чином організувати заробіток без вкладень і з мінімізацією тимчасових витрат, буде розглянуто в статті.

Що таке пасивний (резидуальний) дохід і яким він буває

Що означає пасивний дохід? Його також називають резидуальний — від лат. «той, що зберігся», «залишковий». Обидва терміни якнайкраще характеризують суть такого доходу. Пасивний — значить не вимагає активних зусиль із заробляння грошей, резидуальний — зберігається в будь-яких умовах. Пасивний дохід на автоматі звільняє свого одержувача від необхідності працювати для підтримки існування. Відповідно, з’являється час, який можна витратити на більш цікаві заняття, події — те, що важливо і корисно самій людині, а не її роботодавцю. Але навіть ті, хто працює із задоволенням, замислюються про майбутнє. Навіть у рідкісного везунчика і власника залізного здоров’я рано чи пізно візьме своє вік. Тривалість працездатного періоду, в середньому, тридцять п’ять років. Максимум п’ятдесят. І єдина сумнівна гарантія від держави після цього — пенсія за віком, розмір якої (якщо мова не про суддю або депутата) не забезпечує навіть мінімально гідний рівень життя. Мати в своєму розпорядженні середню пенсію як єдине джерело існування не побажаєш і ворогові. З огляду на це, захисту свого фінансового майбутнього потребує кожен. Відкладати «на чорний день» при цьому погане рішення, адже звичайне зберігання грошей не принесе вигоди, а неминуча інфляція призведе до їх знецінення. Єдиний спосіб вирішити цю проблему кардинально полягає в тому, щоб забезпечити собі надійний, високий пасивний дохід. Київ або глибока провінція — де ви живете, не важливо; способи отримання пасивних грошей знайдуться для всіх.

Всі існуючі способи і активного, і пасивного доходу можна розділити на дві великі групи:

• з вкладеннями;
• без вкладень.

І відразу необхідно позначити: під «вкладеннями» або відсутністю таких маються на увазі гроші. Вкладення часу і навичок розглядаються окремо. Якщо у вас є стартовий капітал, то найприроднішим буде задуматися про бізнес. Пасивний бізнес це не оксюморон, а цілком природний етап фінансової еволюції: коли спочатку ви працюєте на гроші, а потім гроші працюють на вас. Інакше кажучи, інвестиції.

Пасивний заробіток на інвестиціях — кращий пасивний дохід. Україна, на жаль, не входить в список країн з культурою інвестування, де це шановне заняття вважається мало не обов’язком кожного фінансово грамотного громадянина. Однак у інвестування є ризики. Щоб стати успішним інвестором, треба навчитися ці ризики мінімізувати, для чого необхідні спеціальні знання або надійні консультанти. Такі, якими є фахівці компанії «Центр Біржових Технологій». Тут можна дізнатися про останні новинки пасивного доходу — 2019, навчитися успішному інвестуванню або просто слідувати рекомендаціям визнаних експертів.

Основні види пасивного доходу і його джерела

Пасивний дохід визначає спосіб, яким його отримують. Можна виділити три види і одночасно джерела, за допомогою яких забезпечується матеріальне процвітання такого роду.

Дохід від фінансової діяльності

Цей вид доходу, відомий як інвестиційний, передбачає вкладення грошей в різні фінансові інструменти. До переліку найпопулярніших активів, що створюють пасивний дохід, входять:

• нерухомість;
• облігації;
• акції;
• вклади в кредитно-фінансові установи;
• інвестиційний пай в пайовому інвестиційному фонді (ПІФ);
• участь в інвестиційних програмах;
• рахунок у брокера (класичний або довірчий).

Біткоін, що здатен принести величезний пасивний заробіток, був «у фаворі» до минулого року, але після різкого падіння ажіотаж спав. Традиційно затребуваними залишаються інвестиції в фінансові ринки — саме вони здатні принести найвищий дохід (по співвідношенню «вкладення-прибуток»). Для початку інвестування необхідний брокерський рахунок, а пасивно заробляти на фінансових ринках можна двома способами:

• довірчі і ПАММ-рахунки;
• соціальний трейдинг.

Довірчий рахунок у брокера і, як його підвид, ПАММ-рахунок має на увазі передачу інвестором свого рахунку (коштів на ньому) в управління брокеру або третій стороні — найманому трейдеру, який торгує з цього рахунку і отримує комісію з прибутку. Незважаючи на всі стримуючі механізми, цей вид інвестування залишається одним з найбільш ризикованих. Практично, інвестор втрачає контроль над своїми грошима і змушений довіряти рішенням керуючого.

На цьому тлі значно виграють платформи соціального трейдингу — свого роду соціальні мережі для трейдерів та інвесторів. Досвідчені трейдери ведуть активну торгівлю на власних рахунках, а інвестори можуть копіювати їх угоди на своїх рахунках. Процес копіювання відбувається автоматично і не вимагає яких-небудь зусиль. При цьому інвестор не передає свій рахунок в управління, він зберігає повний контроль і в будь-який момент може відключитися від трейдера, відмовитися від участі в угоді, вивести прибуток або весь депозит. Нарівні з живими трейдерами до таких сервісів підключені роботи — комп’ютерні програми, що торгують на рахунках своїх розробників цілодобово, без втоми і емоцій. Завдяки відсутності людського фактора і, як наслідок, меншому ризику, роботи користуються у інвесторів особливою популярністю. У ЦБТ вам допоможуть визначитися, куди вкласти гроші, надійно і з найменшим ризиком.

Дохід від інтелектуальної діяльності

Якщо пасивний заробіток першим способом доступний хоча б з мінімальними вкладеннями грошей, то тут в якості вкладень виступає інтелектуальний продукт. Для тих, кому не пощастило опинитися спадкоємцями письменників, музикантів і художників, отримати такий продукт можна лише створивши його самостійно. Тут замість грошей доведеться вкласти час і інтелектуальні зусилля, зате потім з’явиться можливість отримувати довгостроковий пасивний дохід від продажу. Музичні треки, відео, ілюстрації, фото, художні книги та навчальні посібники можна поширювати за гроші на спеціальних сервісах, які є в інтернеті на будь-який смак. Плюс такого резидуального доходу без вкладень в тому, що, крім грошей, автор отримує увагу від публіки і, якщо пощастить, славу. Мінуси: відсутність стабільності, витрати на рекламу, велика конкуренція.

Крім того, пасивні джерела доходу від інтелектуальної діяльності можна організувати запатентувавши технологічну новинку. Приклади: програмне забезпечення, упаковка для продуктів харчування.

Дохід від маркетингової діяльності

Варіанти пасивного доходу включають маркетингову діяльність з просування певного товару, бренду або послуги на ринку. Результатом таких дій стає отримання постійного прибутку, розмір якої залежить від конкретного джерела грошей:

• створення структури в мережевому бізнесі — всім відомий мережевий маркетинг, в якому, за наявності талантів спілкуватися і переконувати, можна побудувати «мережу» підлеглих продавців. З кожного їх продажу організатор мережі отримує частину прибутку — його реальний пасивний дохід;  
• надання власних соціальних досягнень, репутації для використання компаніями в комерційних цілях. Наприклад, зірки шоу-бізнесу або кіно часто стають особами нового продукту, лінійки косметики або одягу. В епоху інтернету «зіркою» і лідером думок може стати кожен, зібравши досить підписників на своєму блозі в інстаграмі, ютубі, інших майданчиках. З популярного блогу можна отримувати щоденний пасивний дохід, публікуючи рекламу або просто розповідаючи своїй аудиторії про бренди.
• якщо ви не любите публічність і не схильні до ведення особистого блога, задумайтеся про створення і просування свого тематичного сайту — це один з видів заробітку, доступних всім. Досить володіння ПК на рівні впевненого користувача і адекватний рівень здатності до навчання, який дозволить швидко освоїти навички сайтобудування, html і seo-оптимізації вашого дітища. Способи пасивного доходу тут, крім реклами, також платне розміщення seo-посилань або інформаційних статей.

Як створити пасивний дохід — покрокова інструкція

Коли ви твердо налаштовані на створення пасивного доходу, пора зосередитися на виборі правильного напряму і вивченні профільної інформації. У тому, як отримувати пасивний дохід, найлегше буде розібратися людям з економічною та юридичною освітою, але навіть найбільш переконаних гуманітаріям допоможуть фахівці консалтингових компаній. Зокрема, таких як ЦБТ —  зі спеціалізацією на фінансових ринках. Тут легко можна дізнатися, з чого почати, як заробити, як вийти на стабільний рівень доходу вже в найближчі місяці, а також як створити джерело пасивного доходу, який буде містити вас все життя і перейде у спадок дітям.

Звернення до фахівців виграє у самоосвіти, як мінімум, тому, що консультанти з репутацією завжди є практиками і відповідаючи, як створити пасивний дохід, ґрунтуються на останніх тенденціях. Це вкрай актуально для фінансової галузі, події в якій відбуваються щогодини і змінюють все, але не менш важливо і для маркетингу, чия теорія теж дуже швидко застаріває.

За допомогою консалтингу всі етапи створення резидуального доходу зводяться до одного: знайти компанію, що заслуговує довіри. Для цього скористайтеся рекомендаціями знайомих, почитайте відгуки клієнтів на спеціалізованих ресурсах і не нехтуйте безкоштовними ознайомчими консультаціями і заходами. Якщо ж ви твердо налаштовані самостійно розібратися в тому, як створити пасивний дохід з нуля або на основі наявних активів, вам стане в нагоді наступна покрокова інструкція:

1. визначити мету пасивного заробітку і кращі методи. Наприклад, гроші можуть знадобитися для подорожей, покупки нерухомості або заробітку в декретній відпустці;
2. розрахувати необхідний пасивний дохід в цифрах, виходячи з попереднього пункту і з огляду на свій соціальний статус, сімейний стан, вік, наявні активи (в тому числі нефінансові), імідж потенційного інвестора;
3. наступний крок — вибір виду і джерела доходу з доступних вам. Може виявитися, що вийти на необхідний рівень заробітку складно або неможливо, в такому випадку доведеться переглянути очікування, але не турбуйтеся — починайте з малого і пізніше до первинних цілей можна повернутися;
4. вибравши пасивний дохід, відгуки про даний спосіб вивчайте якомога ретельніше;
5. якщо ви вирішили стати інвестором, але поки не володієте вільними коштами, розрахуйте необхідний для накопичення капіталу час і відразу визначте, на чому збираєтеся економити;
6. оціните безпеку і прибутковість угоди: наприклад, вклади в деяких фінансових установах можна застрахувати.

Як отримувати бажані пасивні доходи, і з чого почати після того, як всі кроки пройдені, розглянемо нижче.

Топ-5 популярних ідей пасивного доходу в Україні

Варіантів заробітку існує безліч. Нижче наведені популярні ідеї пасивного доходу, які не потребують великих затрат часу, але вимагають наявності стартового капіталу.

Ідея №1. Здача нерухомості в оренду

Найпопулярніший в Україні спосіб пасивно заробляти. Щоб почати ним користуватися, не обов’язково бути магнатом і власником десяти квартир. Досить мати одну зайву кімнату. Звичайно, поселити квартиранта у себе вдома — рішення не для всіх, але цілком доступне. Якщо ж у вас є вільна квартира під здачу — це вже цілий пасивний бізнес, який може принести дохід сумірний з однією або декількома середніми зарплатами. Як в будь-якому бізнесі, частину доходу доведеться витратити на розвиток — в даному випадку, ремонт і меблі. Але чим більше ви вкладаєте, тим більше можете заробити: красиві і зручні квартири цінуються вище.

Крім довгострокової, житло можна здавати в подобову оренду — там заробіток буде набагато вище, але рівень клопоту і залученості позбавить його статусу «пасивний дохід». Однак завжди можна найняти керуючого або звернутися в агентство, що спеціалізується на «подобці», з повним сервісом.

Ідея №2. Перепродаж нерухомості

Другий за популярністю пасивний дохід в Україні теж пов’язаний з нерухомістю. Працює він набагато повільніше, зате дохід вище. Йдеться про операції з нерухомістю, коли ви купуєте квартиру «з котловану» і продаєте на більш пізніх етапах. Чим пізніше ви вийдете з угоди, тим більше заробите. Рік до здачі — одна сума, відразу після здачі — інша, після самого простого ремонту — третя (і значно перевершує витрати на цей самий ремонт), нарешті, продавши квартиру через кілька років, коли поруч з новобудовою зросла інфраструктура, ви збагатитеся максимально. Але не можна забувати, що разом з прибутковістю ростуть і ризики — будинок можуть не здати, інфраструктура — не розвинутися, а покупці — не знайтися. У двох останніх випадках залишається варіант з орендою.

Ідея №3. Купівля готового сайту або паблік в соцмережах

Рекламний майданчик, що приносить стабільний пасивний дохід, можна не самостійно робити і розкручувати, а купити вже готовий, з базою підписників і вже наявним трафіком. Таке придбання може здаватися простішим джерелом (ніж, наприклад, франшиза) пасивного доходу. Але тут є безліч підводних каменів. Не полінуйтеся дізнатися досконально про те, як вибрати найкращі сайти з пасивним доходом, захиститися від шахраїв і відрізнити «пустушку» з накрученою статистикою. Особливо це актуально у випадку з пабліками. 

Ідея №4. Банківський депозит

Теж дуже популярний спосіб в Україні, хоча ця популярність має хвилеподібну структуру. Знайома ознака будь-якої нестандартної економічно-політичної ситуації — черги в банках з бажаючих забрати депозити. Однак все налагоджується, і люди несуть гроші назад. Як правило, через небажання «заморочуватися» і думати, як обернути їх прибутковіше. Банківські відсотки по депозитах в Україні такі, що подібний внесок може служити хіба що способом збереження коштів, але ніяк не примноження. Деякі вважають, що низький дохід виправданий низьким ризиком, але ні в якому разі не варто вважати, що ризику немає. Як національна валюта, так і національна банківська система в нашій країні далеко не стабільні і в будь-який час можуть принести неприємні сюрпризи. Щоб максимально убезпечити себе від втрат, зберігайте гроші в декількох банках в іноземній валюті. При виборі банків звертайте увагу на історію і репутацію, а не на вигідний відсоток. Звичайно, на великий дохід в цьому випадку розраховувати не доводиться.

Ідея №5. Інвестиції у фінансові ринки

Заняття, тільки набирає популярність в нашій країні, але робить це семимильними кроками. Люди, які оцінили вигоди інвестування в фінансові інструменти, діляться рекомендаціями зі знайомими і незнайомими, тим самим поширюючи ідею далі. Цей спосіб пасивно заробляти лежить в основі більшості великих світових статків, і мало який «діючий» мільйонер нехтує такими інвестиціями для примноження капіталів. Однак в епоху глобального інтернету інвестором може бути кожен. «Якби у мене був зайвий долар, я б його інвестував» — так можна переінакшити популярний вислів Генрі Форда. Форд говорив про «останній долар», але перше правило інвестора — не вкладати гроші, які не можеш втратити. Розмір інвестицій може бути мінімальним, але це дійсно повинні бути «зайві» гроші, відкладені спеціально, щоб приносити пасивний дохід. Інвестиції без ризику неможливі — втім, ризик є всюди. З іншого боку, інвестиційні ризики на фінансових ринках вигідно відрізняються тим, що вони контрольовані. Ви не можете впливати на політику, економіку і форс-мажори в сфері нерухомості або банків, але ви можете і повинні визначати допустимий рівень ризику ваших інвестицій в валюту, нафту або золото. Друге правило інвестора —  потенційний прибуток має перевищувати потенційний ризик не менше, ніж втричі.

Пасивний дохід без вкладень — міф і реальність

Необхідність «зайвих грошей» для початку інвестування сильно гальмує цей процес в небагатих країнах, до яких належить і наша. Відомо, щоб продати щось непотрібне, треба купити щось непотрібне: як вийти на пасивний дохід, коли і з активним не все гладко? З іншого боку, саме в небагатих країнах з низькими соціальними гарантіями питання пасивного доходу актуальне як ніколи. Не дивно, що величезну кількість людей цікавить, як створити пасивний дохід з нуля.

Міф: Гроші можна створити «з повітря», треба тільки знайти правильний спосіб

Твердження, що створити дохід можна з нічого, на жаль, не відповідає дійсності. Якщо вам обіцяють інше, згадайте сакраментальне «Cui prodest?» (лат. «Кому вигідно»). Швидше за все, ви маєте справу з шахраями, які самі хочуть збагатитися за ваш рахунок, а зовсім не зацікавлені в вашому збагаченні. Види пасивних доходів без попередніх грошових вливань дійсно існують —  найнадійніші і доступні з них перераховані вище, але «пасивний заробіток без вкладень» це називається дуже умовно. Адже вкладатися все одно доведеться, тільки замість грошей часом, силами і вміннями.

Реальність: Пасивний дохід доступний кожному, у кого є фінансова дисципліна

Забезпечити собі пасивний дохід може кожен. Навіть найменший стартовий капітал за кілька років може перетворитися на значний, завдяки чарівній силі складного відсотка, а невелику суму під силу зібрати з середньої зарплати. Що для цього потрібно, як правильно організувати сімейний і особистий бюджет, позбутися від дірок, в які витікають вільні гроші, і забезпечити собі матеріальну базу для подальшого самостійного заробітку на фінансових ринках — розкажуть на семінарах і курсах з фінансової грамотності компанії «Центр Біржових Технологій».